李南青：发展金融科技 助力数字经济高质量发展

　　12月28日消息，由新浪财经主办的“2022银行业发展论坛”于12月28日-30日隆重举行，本届论坛主题为“未来银行之路：机遇与挑战”。微众银行行长李南青出席并演讲。

　　李南青表示，作为实体经济的血脉，金融的本职就是为实体经济服务。在数字化浪潮的全新时代背景下，金融科技正在对延绵数千年的金融服务业进行重塑与再造。作为在经济社会发展中肩负重任的银行业，推动数字经济发展责无旁贷。

　　以下为发言全文：

　　尊敬的各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们：

　　大家好！

　　我是微众银行李南青，很高兴参加“2022中国银行业发展论坛”。我谨代表微众银行，对论坛的举办表示热烈的祝贺！向长期以来关心和支持微众银行发展的各位同仁和朋友表示衷心的感谢！

　　在数字化浪潮的全新时代背景下，金融科技正在对延绵数千年的金融服务业进行重塑与再造。作为在经济社会发展中肩负重任的银行业，推动数字经济发展责无旁贷。微众银行作为国内首家数字银行，以打造全球领先的数字银行为愿景，始终秉持“让金融普惠大众”的使命，坚持以科技创新作为驱动业务发展的核心引擎，不断满足普罗大众和小微企业的多元金融服务需求。自成立伊始，我们便心无旁骛地深耕金融科技领域，为数字经济的高质量发展增添新动力。

　　我结合微众银行金融科技的实践，围绕发展普惠金融、支持实体经济、助力金融科技自立自强等方面分享几点思考和体会。

　　【金融科技部分】

　　微众银行自2014年成立以来，坚定地认为金融科技是兼顾服务长尾客户与实现可持续发展的最有效手段，因此，我们一以贯之地以科技创新为核心驱动，始终高度重视对金融科技的投入和建设，不断探索技术创新和应用实践，发挥科技力量创新数字普惠金融路径，服务广大小微企业和大众客户。

　　八年来，我们坚持自主研发，不断实现关键软硬件技术的安全可控。开业之初，我们就集中资源搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统，将单账户每年IT运维成本逐步降低至目前的2元，不到国内外同行的十分之一的水平，从而以科技创新的手段实现普惠金融发展的可持续性。该系统上线以来，实现了24*365无间断运转，目前已成功服务亿级客户，实现了单日交易峰值超过7.9亿笔，产品投放最快速度为8天多，产品可用率达到99.99975%。

　　与此同时，我们坚持以开源共促创新，助推科技自立自强。一直以来，微众银行不仅将前沿技术应用在自身金融业务实践中，同时也不断尝试将科技能力开放给行业，共促行业、产业发展繁荣。自2019年宣布全面开源以来，微众银行坚定实施开源战略，在人工智能、区块链、云计算和大数据（ABCD）四大领域共计推出33个开源项目，助力弥合金融机构间数字化发展鸿沟，促进数字技术与实体经济深度融合，催生新产业新业态新模式，不断推动数字金融产业创新。

　　值得一提的是，在区块链领域，微众银行自2015年起就开始在区块链领域的布局和探索。目前，微众区块链与多方共建的开源联盟链生态圈汇聚了超过3000家机构与企业、7万多名个人成员，已发展成为国内最大最活跃的开源联盟链生态圈。我们的开源区块链技术成功支持了金融、医疗、司法、农业、制造业等多个行业的数百个区块链应用落地，支撑产业数字化的标杆应用超过200个。以“粤港澳大湾区首个跨境数据验证平台”为例，该平台于今年3月上线试运行，满足了跨境用户服务场景下安全数据交换的需求，为粤澳两地居民及企业提供了便捷的跨境服务体验。

　　【普惠性部分-综合】

　　历经八年的沉淀，全方位的科技运用，使我行各项成本持续优化、风险不断降低、效率显著提升、服务范围有效扩大，从而为发展高质量的数字普惠金融奠定并夯实了基础。基于数字技术的创新，我们充分认识到了长尾个人客户和广大小微企业发展的难处和特殊性，不断精研金融场景创新应用，提升金融服务质效，强化金融服务体验。微众银行在实践中逐步建立起以“微粒贷”“微业贷”“微众银行App”等为代表的产品矩阵，广泛服务了个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体。

　　目前，我们已经累计为全国3.5亿个人客户和超300万家小微市场主体提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，广泛覆盖农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等普惠金融客群，以微众之力有效支持了实体经济、特别是小微企业的发展，初步走出了一条商业可持续发展的数字普惠金融路径。

　　以我们首创推出的小额信贷产品“微粒贷”为例，通过向大众提供全线上、纯信用、便捷高效的个人消费信贷服务，满足普罗大众小额、灵活的消费信贷需求，有效降低了城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众的融资成本。其中，约80%的贷款客户为大专及以下学历，约78%从事非白领服务业或制造业；笔均贷款仅8000元；资金到账小于1分钟；超过60%的贷款在非工作时间，约70%的单笔贷款的实际成本低于100元。

　　在金融服务高度便利化的今天，相较其他群体的金融服务，金融机构针对特殊需求人士的服务仍有进一步提升的空间。我们始终相信，金融服务尤其是数字金融服务是无边界、无止境的。自2015年起，微众银行便在金融产品的数字化无障碍服务及适老化服务开展探索，目前已成功通过“微粒贷”手语服务、“微众银行App”无障碍版及爸妈版，为听障人士、视障人士以及老年客群打造有温度的、有尊严、可持续的数字服务。

　　【普惠性部分-服务实体】

　　作为实体经济的血脉，金融的本职就是为实体经济服务，我们对此有着深刻的认识。八年来，我们持续加大对小微企业的金融支持力度，将服务实体经济视为自己的社会责任。

　　我们在业内首创的全线上、无抵押、方便快捷的“微业贷”，形成了以“数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营”为主的三大特色及优势，有效拓宽小微企业融资渠道、充分满足小微企业“短小频急”的融资需求。截至2022年6月，“微业贷”已触达29个省区市，累计服务超过300万家小微市场主体，授信客户超过100万家，累计发放贷款金额超过1.3万亿元。其中，首贷客户超过60%。

　　在供应链金融方面，我们根据供应链金融业务贸易自偿性的特点，打造出一套以“不依赖抵质押品，不过度依赖核心企业”为特色的数字化供应链业务模式，将产业链上下游小微企业纳入服务体系之中。在已经运用成熟的工商、税务、司法、征信、发票等数据外，增加客户与上下游核心企业间的交易关系和交易数据，盘活企业数据；依托数据增信有效降低小微融资成本，客户平均融资成本下降幅度近20%，大幅提升了小微企业融资可获得性。目前，微众银行已与民生消费、新基建、绿色能源、现代农业专精特新等30个重点领域近600家行业头部企业达成合作，为各行各业供应链上下游近20万小微企业提供服务。

　　在面向科技创新小微企业融资需求方面，微众银行推出“微业贷科创贷款”，以聚焦服务科技创新及战略新兴产业。通过更加精准地识别科技类企业的融资需求和风险特征，为正常经营、信用良好的科技型中小微企业，尤其深耕深圳地区的国家高新技术企业，提供线上化信用类流动资金贷款，进一步延伸普惠金融服务半径。目前已授信各类高新技术企业、专精特新和小巨人企业3.6万户，累计投放贷款710亿元。

　　作为专注服务普罗大众、小微企业，以发展普惠金融为使命的数字银行，微众银行围绕国家战略、把握数字经济时代的发展机遇，加强关键核心技术攻关，依托前沿金融科技探索数字普惠金融探索、实践新路径，并助力各行各业进行数字化转型、破局数字经济发展面临的瓶颈，为数字经济高质量发展贡献微众力量。

　　最后，祝本次峰会圆满成功，谢谢大家！