1月5日银行早报：央行部署2023年七项重点工作，揽储季节调降利率，银行为何如此“任性”？

　　1、公司动态

　　新年首例农商行参股同业获批 乐陵农商银行将入股武城农商银行

　　新年伊始，又见农商行参股同业获批。山东乐陵农商银行将入股同处一市的山东武城农商银行。

　　去年以来，陆续有多个省份的农商行参股同业案例发生，这对于部分实力较弱、资产质量面临较大压力的农商行来说，无疑是“抱团发展”的好方式。

　　2、行业动态

　　10家民营银行2022年三季度末业绩：半数总资产规模下降 半数净利润超2021年

　　进入2023年，商业银行尤其是中小银行密集发布2023年同业存单发行计划，截至目前已经超过100家，其中有7家民营银行。在同业存单发行计划中，这些银行的最新经营情况也随之披露出来。

　　加上此前中关村银行、振兴银行、亿联银行3家银行在官网披露了2022年三季报，目前已有10家民营银行披露了截至2022年9月末/前9个月的相关经营情况。

　　从总资产规模看，2022年前9个月，这10家民营银行中有5家出现了下降，还有2家增长不太明显；从资产质量来看，有3家银行不良率低于平均水平，仅1家银行拨备覆盖率高于平均水平；从净利润看，有5家银行2022年前9个月的净利润已经超过2021年全年，有1家净利润为负。

　　现金管理类理财产品吸引力不减 规模增速仍将保持稳健

　　现金管理类理财产品整改过渡期已结束，各家银行也基本整改完毕。尽管现金管理类理财产品的申购、赎回时间较此前有所延长，产品收益率呈现下滑态势，不过现金管理类理财产品仍受投资者青睐。

　　专家认为，目前整个市场风险偏好下降，现金管理类理财产品将更受欢迎。从长远看，现金管理类理财产品仍将是银行理财产品的重要组成部分。

　　揽储季节调降利率，银行为何如此“任性”？

　　今年，银行业的揽存大战氛围未似往年浓烈。

　　一些中小银行正忙着进行利率调整。有意思的是，既有银行将利率上调，也有银行把利率下调，“一上一下”在同一时段出现。“部分银行根据存款市场供需情况，充分利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债成本，缓解净息差收窄和盈利压力。”有分析人士对此指出。

　　非银支付2022年关键词：56张罚单、2.71亿元罚金、牌照续展与合规……

　　回顾第三方支付行业的2022年，绕不开的关键词依旧是罚单、续展与合规建设。根据央行、国家外汇局发布的信息统计发现，2022年全年，第三方支付领域至少产生了56张罚单，罚没总金额超过2.71亿元。在违规事宜上，商户管理和反洗钱依旧是重灾区，还有数家机构因“违反规定将境内外汇转移境外”而遭罚。

　　而就在2022年的最后一个交易日，央行对支付系统开出了一张刷新年内罚金数额排行榜的巨额罚单，银联商务股份有限公司遭罚没6531万元。密集出炉的罚单背后，是对支付机构展业的更高考验。告别持续加强合规建设的2022年，进入2023年后，支付机构们又计划怎么做？

　　3、监管政策

　　精准有力实施好稳健的货币政策 人民银行七方面发力推动经济运行整体好转

　　人民银行1月4日发布消息称，2023年中国人民银行工作会议于当天上午以视频形式召开。会议深入学习贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，分析了当前形势，部署2023年工作。

　　会议要求，2023年，人民银行系统要全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，认真履行国务院金融委办公室职责，建设现代中央银行制度，大力提振市场信心，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，推动经济运行整体好转，实现质的有效提升和量的合理增长，有效防范化解重大金融风险，持续深化金融改革开放，为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步提供有力的金融支持。

　　4、宏观经济

　　2023年货币政策走势前瞻：总量够、结构准，降息降准可期

　　回顾2022年，这是复杂多变的一年，在全球经济增长放缓、通胀高位运行，地缘政治冲突持续、外部环境动荡不安的背景下，国内经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大。

　　但仍能在不确定中寻找确定。这一年中，作为银行的银行，央行始终坚持稳健的货币政策灵活适度，保持连续性、稳定性、可持续性，科学管理市场预期，切实服务实体经济。

　　也是在这一年中，央行多次打开货币政策工具箱，总量上，以降准、降息等政策工具维持流动性合理充裕，积极推动企业综合融资成本稳中有降；结构性工具也在不断上新，引导金融机构加大对“三农”、科技创新、绿色发展、普惠养老等领域的支持力度。

　　展望2023年，总量政策仍可期待。参考近年货币政策操作规律，降息降准仍有一定空间；另外结构性工具也有望继续配合财政、产业政策稳增长，存量扩容、增量加码。